中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知

　　(銀發[2002]30號)

　　中國人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，中國農業銀行，中國農業發展銀行：

　　近年來，在部分農村地區，民間信用活動活躍，高利借貸現象突出，甚至出現了專門從事高利借貸活動的地下錢莊，破壞了正常的金融秩序，影響了社會安定。進一步整頓和規范金融市場秩序，依法打擊、取締非法金融活動和非法金融機構，現就有關問題通知如下：

　　一、人民銀行各分行、營業管理部應嚴格按照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院[1998]第247號令)的規定，依法取締轄區內的非法金融機構和非法金融業務活動。

　　人民銀行各分行、營業管理部要組織力量摸清當地地下錢莊和高利借貸活動的情況;對非法設立金融機構、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動，一經發現，應立即調查、核實，經初步認定后，及時提請公安機關依法立案偵查;對經調查認定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動，要堅決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款;構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

　　發現金融機構為非法金融機構和非法金融業務開立賬戶、辦理結算和提供貸款的，應當責令該金融機構立即停止有關業務活動，并依法給予處罰。

　　二、嚴格規范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

　　三、人民銀行各分支行應督促有關金融機構不斷改進金融服務，加大對農村、農業和農民的信貸支持力度，逐步解決農民貸款難的問題。特別要注重引導各地農村信用社充分發揮農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，全面推廣農戶小額信用貸款，簡化貸款手續，拓寬服務范圍，支持農戶擴大生產經營，解決生活中的困難。

　　四、人民銀行各分支行要會同有關部門，采取各種有效方式向廣大群眾宣傳國家金融法規和信貸政策。特別是在地下錢莊和高利貸比較活躍的地方，要選擇典型案例，宣傳地下錢莊非法高利融資的危害性，教育廣大群眾增強風險防范意識，自覺抵制高利借貸活動，防止上當受騙。

　　五、取締地下錢莊、打擊民間高利貸工作要按照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的要求，充分發揮地方人民政府的組織、協調與監督作用。人民銀行各分支行應密切關注轄區內非法金融機構和非法金融業務活動的情況，及時向所在地人民政府匯報打擊取締非法金融機構和非法金融業務活動的情況，積極參與由公安、工商和農村金融機構等部門參加的領導小組的工作，采取切實有效措施，加強對金融機構的監督管理，維護金融秩序的穩定。

　　中國人民銀行

　　二00二年一月三十一日

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