一、總體要求

全面貫徹落實 總書記關于化解產(chǎn)能過剩的一系列重要講話和國務院有關文件精神，將推動化解產(chǎn)能過剩作為當前和今后一個時期銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點。按照“尊重規(guī)律、分業(yè)施策、多管齊下、標本兼治”的總要求，加快完善差別化信貸支持安排，加強和改進信貸管理，落實區(qū)別對待、有保有控的政策要求;加快完善差異化監(jiān)管政策，在積極支持化解產(chǎn)能過剩的同時，防范化解可能出現(xiàn)的金融風險;加快完善工作機制，調(diào)動相關各方積極性，確保中央政策落實到位。

二、基本原則

(一)堅持推進化解產(chǎn)能過剩與防范化解自身風險相結(jié)合

積極支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展和先進產(chǎn)能建設，為企業(yè)消化、整合、轉(zhuǎn)移產(chǎn)能提供優(yōu)質(zhì)金融服務，拓展可持續(xù)發(fā)展的市場空間。同時推動加快淘汰劣質(zhì)企業(yè)和落后產(chǎn)能，及時消化處置風險。

(二)堅持嚴控信貸增量與優(yōu)化信貸存量相結(jié)合

切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對待、分類施策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

(三)堅持市場手段與政策引導相結(jié)合

按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，獨立審貸、自主決策，發(fā)揮好金融對資源配置的引導和約束作用。科學研判行業(yè)發(fā)展規(guī)律和市場供需形勢，加強監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策與信貸政策的協(xié)同配合，發(fā)揮政策合力。

三、具體措施

(一)深入排查，摸清風險底數(shù)

密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項目貸款、違規(guī)在建項目貸款、違規(guī)建成項目貸款、涉及落后產(chǎn)能項目貸款、節(jié)能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數(shù)。對于產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)客戶實施動態(tài)名單制管理，“一戶一策”、有針對性地制定風險化解方案，并在實施過程中動態(tài)跟蹤監(jiān)測，完善風險識別和統(tǒng)計監(jiān)測制度。

(二)嚴格把握政策界限，堅決做到令行禁止

對于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關主管部門核準或備案的產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持;對于違規(guī)在建項目，在依法依規(guī)補辦相關手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過理財產(chǎn)品、信托資金、委托貸款、同業(yè)代付等其他方式變相提供融資，主動穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權資金的保全工作;對于涉及落后產(chǎn)能項目、節(jié)能環(huán)保不達標且整改無望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款;對于清理整頓后不符合備案要求的違規(guī)建成項目，應密切跟蹤主管部門反饋意見，及時采取風險管理措施。

(三)明確差別化信貸標準

按照區(qū)別對待、有保有控的原則，制定并實施好與國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)，主要通過嚴格標準、上收權限等方式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在產(chǎn)能過剩行業(yè)內(nèi)，要區(qū)別先進和落后，通過科學設定信貸標準分類施策。信貸標準的設定，要涵蓋利潤率等效益類指標、碳排放等環(huán)保類指標、安全生產(chǎn)及勞工權益等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產(chǎn)率和產(chǎn)能利用率等效率類指標，以及行業(yè)技術標準等。完善“統(tǒng)一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權限，產(chǎn)能過剩行業(yè)新開工項目授信由總行統(tǒng)一審批。

(四)踐行綠色信貸，推進產(chǎn)業(yè)升級

將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到信貸全流程，確保信貸資金投向符合技術升級要求、碳排放約束和綠色標準的領域，大力支持綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟發(fā)展。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標準，屬于技術改造升級、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)、風險可控和手續(xù)齊備的前提下，進一步加大信貸支持力度。

(五)落實“四個一批”要求，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整

一是支持擴大有效需求，助推消化一批產(chǎn)能。對于在城市化和工業(yè)化進程當中，市場尚未發(fā)育成熟、需求還沒得到開發(fā)造成的相對過剩產(chǎn)能，通過擴大有效需求去逐步消化。銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過優(yōu)質(zhì)的金融服務和信貸支持助推挖掘市場潛力、改善需求結(jié)構(gòu)、引導需求升級，運用金融租賃、消費金融等多種手段，促進相對過剩產(chǎn)能與潛在有效需求合理對接。支持居民消費、新農(nóng)村建設、建筑物抗震加固等消化過剩產(chǎn)能的信貸需求。

二是支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。把握優(yōu)勢互補、互利共贏的原則，通過積極發(fā)展內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、貿(mào)易融資、國際保理等綜合金融服務，支持符合條件的企業(yè)對外承包工程，擴大對外投資合作，帶動國內(nèi)技術、裝備、產(chǎn)品、標準和服務等出口，有序向境外轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。支持產(chǎn)能嚴重過剩領域內(nèi)的優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，在全球范圍內(nèi)開展資源和價值鏈整合。支持符合國際標準和規(guī)范、滿足當?shù)匦枨蠛唾Y源環(huán)境承載能力，且審批手續(xù)齊全的過剩產(chǎn)能，有序向境外轉(zhuǎn)移。

三是支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能。積極支持通過兼并重組，推動技術升級和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，打造一批產(chǎn)業(yè)鏈完整、核心競爭力強的企業(yè)集團。按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務，合理確定并購貸款利率，并購貸款期限可延長至 7 年。鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風險，加大對企業(yè)兼并重組的支持力度。在有效控制風險與滿足其他監(jiān)管要求的前提下，鼓勵運用信托資金、委托貸款等方式擴大兼并重組資金來源。做好重組企業(yè)貸款合同的相關工作，落實債權債務責任，積極防范兼并重組過程中可能產(chǎn)生的金融風險，防止因兼并重組出現(xiàn)債權懸空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批產(chǎn)能。對于破壞生態(tài)環(huán)境、消耗大量資源、嚴重影響人民群眾身體健康的落后產(chǎn)能，要積極主動參與關停處置等工作，堅決壓縮退出存量貸款，科學制定債權保全措施，依法保護金融債權。做好應對不良資產(chǎn)上升工作，按照財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》(財金〔2013〕146號)等規(guī)定，做好不良貸款核銷工作，及時核銷不良貸款，做到賬銷、權在、案存和嚴格保密;按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金〔2012〕6號)等規(guī)定，探索運用批量轉(zhuǎn)讓等市場化處置手段，多渠道化解產(chǎn)能過剩行業(yè)不良貸款，確保不積累新的風險。研究探索產(chǎn)能置換指標交易配套金融服務，推動加快形成淘汰落后與發(fā)展先進的良性互動機制。

四、工作機制

(一)加強組織領導

化解產(chǎn)能過剩對推動我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展有著極其重要的戰(zhàn)略意義。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強組織領導，由董事會對化解產(chǎn)能嚴重過剩工作負總責，明確高管層、牽頭部門的管理職責，強化全行統(tǒng)籌安排，層層落實責任。建立清晰的戰(zhàn)略安排，制定明確的分階段工作方案。

(二)建立完善機制

健全信貸管理機制，實施差別化風險定價，有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)要探索實施經(jīng)濟資本分配等措施。健全風險防范化解機制，完善風險識別和統(tǒng)計監(jiān)測制度，開展動態(tài)壓力測試，做好風險應對預案，并在資本規(guī)劃中予以充分考慮。對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)進一步加強風險動態(tài)評估，充分考慮市場環(huán)境、產(chǎn)業(yè)政策變化、產(chǎn)業(yè)區(qū)劃布局調(diào)整、節(jié)能環(huán)保標準提高等因素對企業(yè)項目建設及生產(chǎn)經(jīng)營的影響，嚴格劃分信貸風險類別，相應計提貸款損失準備。要健全考核問責機制，將化解產(chǎn)能嚴重過剩、踐行綠色信貸、履行社會責任有關工作完成情況納入綜合考核評價體系，與機構(gòu)、人員獎懲掛鉤。要抓違反規(guī)定的反面典型，嚴肅處理。

(三)加強協(xié)調(diào)和處置

銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極加強與相關部門、單位和行際間的溝通協(xié)調(diào)，尤其要加強與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，積極主動參與各地化解產(chǎn)能嚴重過剩的方案制定工作。加強與行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)系，主動了解相關行業(yè)準入等信息，加強前瞻性研判，完善信貸管理。加強與地方政府和司法機關溝通聯(lián)系，嚴厲打擊以化解產(chǎn)能嚴重過剩名義逃廢債務行為。由銀監(jiān)局指導當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭，相關銀行聯(lián)合建立化解產(chǎn)能嚴重過剩矛盾工作機制，對于企業(yè)損失較為嚴重、涉及企業(yè)集群或關聯(lián)企業(yè)面較大的問題，聯(lián)合確定處置方案，充分共享相關信息，協(xié)調(diào)一致開展工作。特別是加強企業(yè)逃廢債及違約信息共享，協(xié)調(diào)風險暴露企業(yè)集團財務清償，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)實施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機制。

五、監(jiān)督管理

各監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局要加強監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的協(xié)同配合，建立健全監(jiān)管激勵約束機制，綜合運用多種手段強化政策傳導和落實。

(一)加強信息服務，做好政策傳導

進一步加強相關部門間協(xié)調(diào)配合，建立有效的動態(tài)信息收集、披露和共享機制。搭建信息共享平臺，及時向銀行業(yè)金融機構(gòu)通報當?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃調(diào)整、立項審批、能耗評估、違規(guī)在建或建成項目處理、環(huán)保在線監(jiān)控、安全生產(chǎn)、涉及落后產(chǎn)能及兼并重組企業(yè)名單等信息，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)前瞻性做好信貸資產(chǎn)管理工作。

(二)加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

完善相關統(tǒng)計制度，加強調(diào)查研究，開展有針對性的現(xiàn)場檢查和必要的延伸檢查。全面掌握所監(jiān)管機構(gòu)、所監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的產(chǎn)能過剩信貸情況、潛在風險情況，建立健全風險預警制度，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時做好風險化解工作。

(三)加強產(chǎn)能過剩重點區(qū)域、重點機構(gòu)監(jiān)管

對產(chǎn)能過剩集中的地區(qū)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款集中度高的銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強監(jiān)管，防范風險持續(xù)積聚，防止中小銀行業(yè)金融機構(gòu)續(xù)做大型銀行業(yè)金融機構(gòu)已退出的信貸業(yè)務，形成新的風險。

(四)實施好差別化監(jiān)管政策

根據(jù)化解產(chǎn)能過剩客觀實際，研究完善差別化資本和撥備要求。建立監(jiān)管后評價體系，從戰(zhàn)略規(guī)劃、管理政策、內(nèi)控要求、組織實施以及工作成效等方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)落實差別化信貸政策和實施綠色信貸工作進行評價，探索將評價結(jié)果合理運用到高管履職評價、業(yè)務準入、監(jiān)管評級等方面。對違反規(guī)定向產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)提供授信的行為依法處罰，嚴格問責。

2014年3月13日